卓信企業(yè)

　　開立香港公司銀行賬戶是國內(nèi)從事外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)接收外匯的重要工具，但近幾年，國際反洗錢監(jiān)管愈演愈烈，香港銀行迫于壓力，紛紛提高了大陸赴港開戶門檻，目前香港銀行開戶都需要進(jìn)行開戶目的考量，以及個人資產(chǎn)和投資預(yù)期等調(diào)查,那么我們該怎么回答銀行的問題，取得銀行的信任?

圖片來源：攝圖網(wǎng)

　　一、正確回答面簽問題的重要性

　　擁有香港銀行賬戶可以讓內(nèi)地企業(yè)在國內(nèi)通過網(wǎng)上銀行自由調(diào)撥境外資金，不受國內(nèi)外匯管制，無論是用于外匯收匯，還是海外投融資等操作都非常合適。不過香港銀行賬戶雖然好處很多，但是想成功開立賬戶并不容易。

　　由于內(nèi)地資金出海需求旺盛，大量企業(yè)前往開戶，加上此前不少銀行因為存在洗錢因素收到高額罰款，迫使如今香港銀行采取“抓大放小”的政策，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，對新開戶進(jìn)行嚴(yán)格審核，如何讓銀行“認(rèn)識你”，成為開戶能否成功的關(guān)鍵。

　　開戶政策收緊后，原先在國內(nèi)的銀行見證開戶已不再奏效，目前銀行都要求企業(yè)董事親自到香港進(jìn)行面簽開戶，這一環(huán)節(jié)關(guān)系需要進(jìn)行開戶目的考量,同時會詢問不少關(guān)于相關(guān)行業(yè)、資金往來地區(qū)、營業(yè)額等問題，一旦香港銀行客戶經(jīng)理覺得很難信任你，那么然后開戶被拒的可能性就很大，因此事先了解如何回答相關(guān)問題很有必要。

　　二、香港銀行開立對公賬戶的四種情況

　　香港銀行接受申請對公賬戶和個人賬戶兩種類型，其中企業(yè)主要以對公賬戶為主，香港銀行對公賬戶開戶一般以下四種情況需要：

　　1、有的銀行規(guī)定，注冊地址必須是香港的商業(yè)住址，不能是秘書公司的地址，否則不能開戶;

　　2、有的銀行對注冊地址沒有要求，但需要買銀行理財產(chǎn)品才能開戶，理財一般是5萬港元/年到5萬美元/年不等，一般是保險類理財產(chǎn)品，存的越久收益才越高。

　　3、大部分銀行需要一個“開戶代理人”提前預(yù)約銀行，這樣獲得銀行信任后，不需要購買理財即可開戶，這樣就需要支付代理開戶費用;

　　4、還有一種是銀行不要求購買理財，開戶費用要求也不高，但是對客戶開戶資料要求高，要求國內(nèi)有公司，能夠提供國內(nèi)公司的貿(mào)易單據(jù)證明或個人銀行流水量大，被判定是優(yōu)質(zhì)客戶才有可能成功開戶。

　　由于很多內(nèi)地企業(yè)的香港公司注冊地址是秘書公司提供的，而且中小企業(yè)偏多，所以一般會選擇第三種類型，找開戶代理提前預(yù)約銀行，銀行受理了資料后，通知公司董事到辦理開戶。

　　三、到香港面簽，開戶目的怎么回答?

　　一般在國內(nèi)，正規(guī)的注冊代理都會和銀行有合作，作為銀行的“開戶代理人”，這時候企業(yè)投資者需要選擇選擇合適的開戶代理人進(jìn)行預(yù)約開戶，只需要準(zhǔn)備好開戶資料給代理進(jìn)行預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后就可以確定面簽時間，提前安排港澳通行證簽注及赴港交通行程。

　　去香港銀行面簽公司開戶需要注意不少問題，通常開戶代理人預(yù)約好銀行后，會協(xié)助企業(yè)去開戶，但是不能保證成功率，因為開戶最終能否成功需要衡量的衡量標(biāo)準(zhǔn)，需要在正式面簽后才決定是否能通過總行的審核。

　　面簽是香港銀行開戶中最重要的環(huán)節(jié)，也是最容易被銀行PASS的環(huán)節(jié)，需要獲得銀行的信任，就要事先對面簽的問題有所了解，這邊我們總結(jié)了包括開戶目的等常見的面簽問題以供參考。

　　問題一：貴公司主要從事什么業(yè)務(wù)?

　　答：我們公司主要是從事進(jìn)出口貿(mào)易工作，經(jīng)常需要進(jìn)行境外交易。(當(dāng)前反洗錢環(huán)境下，香港銀行都擔(dān)心發(fā)生洗黑錢的違法行為，所以最好避開金融、珠寶等特殊公司業(yè)務(wù)比較容易獲得銀行的信任);

　　問題二：貴公司開立香港銀行賬戶的目的是什么?

　　回答：我們從事進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)，都需要用到境外銀行賬戶與國外客戶進(jìn)行收付款操作，而且貴銀行在國際上很有名，國外客戶特別指定我們公司在貴銀行開戶，所以專程過來辦理。(這樣回答一方面夸銀行有名，一方面讓銀行信任你是正常從事貿(mào)易交易目的申請開戶。)

　　問題三：貴公司一般與哪些國家或地區(qū)的客戶做生意?

　　回答：這邊要注意，銀行一旦發(fā)現(xiàn)與高危敏感國家有賬戶來往，就會拒絕開戶請求，所以需要事先了解申請銀行主要有哪些是制裁的國家或者敏感高風(fēng)險國家，像伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、俄羅斯等都是高危敏感國家。

　　問題四：貴公司的年貿(mào)易業(yè)務(wù)量有多少?

　　回答：該問題需要根據(jù)實際情況回答，不過香港所有銀行都不喜歡業(yè)務(wù)量太小的客戶，可能會達(dá)不到開戶要求，但業(yè)務(wù)量也不能太高，否則銀行可能會需要提供貿(mào)易證明文件，一般國內(nèi)從事外貿(mào)的企業(yè)，每年營業(yè)額最好達(dá)到800萬港幣以上會比較容易通過。

　　以上就是我們內(nèi)地企業(yè)赴港面簽時需要留意的銀行常見面簽問題，注意回答問題時，一定要從容自然，不要猶猶豫豫，否則開戶成功幾率將大打折扣。同時由于2018年大陸和香港將徹底實現(xiàn)稅務(wù)信息互換，屆時香港銀行將境外賬戶進(jìn)行更加嚴(yán)苛的監(jiān)管，建議企業(yè)在相關(guān)開戶政策還沒有全面收緊時，盡快完成開戶事宜。